WARUM UNABHÄNGIGE HONORARBERATUNG?

5) HONORARBERATUNG

Wenn du als Kunde die Beratungsleistung eines Architekten, einer Sachverständigen, eines Rechtsanwalts oder eines Steuerberaters in Anspruch nimmst, dann bezahlst du als Auftraggeber diese Dienstleistung deinem Auftragnehmer.
Das Geschäftsverhältnis zwischen dir und den oben genannten Partnern einer Beratungsbeziehung ist recht simpel und klar. Die Höhe der Vergütung ist transparent und dient der Beratungsleistung.
Die Vergütung wird ausschließlich von dem bezahlt, der auch die Leistung erhält - nämlich von dir als Kunden.
Bei Verträgen und Versicherungen sind die Kosten der Beratung nicht oder nur teilweise wahrnehmbar. Denn du erhältst nach Vertragsabschluss keine Rechnung über die erhaltene Vertriebsleistung. Vielmehr wird der Finanzprodukte Verkäufer nicht vom Kunden, sondern vom Produkthersteller bezahlt, also von der Bank, Bausparkasse oder der Versicherungsgesellschaft. Erst über die Laufzeit des Vertrages verteilt und mehr oder weniger hübsch versteckt, bezahlt der Kunde den Vertriebsprozess und zwar über die im Finanzprodukt einkalkulierten Abschluss- und Vertriebskosten.
Die Verhältnisse sind in der Praxis intransparent.

6) KOSTEN & GEBÜHREN

Tabelle 1 & 2: EFFEKTIVKOSTEN (siehe unten)

Die Effektivkosten sind eine Kennziffer und drücken den Verlust an Rendite aus, der durch vorhandene Kosten (z. B. Verwaltungskosten) entsteht und dient zur Ermittlung der tatsächlich erzielten Rendite nach Kosten.

Die Kennziffer bezieht alle vorhandenen Kosten ein, neben den laufenden Verwaltungskosten auch die Abschluss- und Vertriebskosten (Provision) sowie die Fondskosten.

Effektivkosten in Höhe von 2% mindern beispielsweise eine angenommene jährliche Rendite vor Berücksichtigung von Kosten in Höhe von 7% auf eine Rendite von 5% (Effektivrendite).

Tabelle 3: HONORAR VS. VERTRIEBSKOSTEN (siehe unten)

Unter Abschluss- und Vertriebskosten werden die Provisionen erfasst, die die Versicherungsgesellschaft an den Versicherungsverkäufer auszahlt. Die Berechnung der Provision wird prozentual von der Beitragssumme vorgenommen und ist in der Praxis oft nicht transparent, unverhältnismäßig und reduziert die Rendite deutlich.